最近開始Review自己既保單，我是在2016年買入當時被稱為皇牌既保誠雋陞儲蓄保險。
點解當時買呢？原因係有一筆錢番到黎，兒子出世不久，銀行職員就遊說可以做個保險，反正自己當年太忙7*24工作時間，職員拿出呢幾年既回報比例給我看，又好像回報可以有100-120%，因為以往我已認識到香港保險101已經覺得係投資者損手爛腳，所以我對呢類既所謂儲蓄保險非常有芥心。但後來職員展示以往的"成功"幾年個案，見到好回報我就買了來。
先不用說回報，我們先看一下保險公司近呢十年既回報先
以下是保誠香港2016 140蚊︳到2025年得番94蚊左右，即下跌左33%
再睇番宏利個股價好似唔錯，比2016年升左近一倍，咁就咁睇會唔會宏利既儲蓄保險會較好呢？
我地現在要睇既係，保險既分紅比行同投資收益，先了解一下保險公司佢會因為乜野制度去扣減你既利益
以上係我係保誠個網到，花左好多時間揾到，佢收收埋埋︳不幸地，我直頭揾唔到宏利，於是我就問我個sales，得出黎既係會因應當時既投資收益，咁投資收益呢樣野可圈可點，就好似睹大小咁，仲衰個保誠，保誠起碼會話你知，佢地紅利扣減係因為佢會將你D錢做佣金﹑鎖售酬金，行政費用，同埋投資會可能"蝕錢"
其實我一路都唔係好明，我一直以為買呢D保險係唔會蝕錢，因為你一lump sum買落去，你就係投資到死會止，起碼都有三五十年，呢D正常應該係保險公司會幫你買一D好安全，例如債卷，長年期既國債等等，正常應該係唔會蝕架喎？﹗
好喇，咁我地再睇多少少，呢份我係2016年既保單
好在我仲有當年既合約資料，咁我8年前，Sales話我既非保證利潤係$11259，而保證退保係22133，總供款係32434
8年過去，睇一下現在我既保單利潤得幾多先
睇番我既紅利，2個加埋1899.99 + 3853.85 = 5753.84
咁即係話現在既紅利係 5753.84 / 當年期望係11259 = 51%實現比率﹗﹗Shit
我地睇番佢個報告 原來係2014買入既客戶︳現實比例得番50 以下，只係2018 2017年會比較好80 - 85% ，總之投資越耐﹗你就會越蝕錢﹗
Sales同你講呢幾年投資幾好係因為佢將近幾年唔會"剥削"你太多﹗用呢個方法去騙你﹗但如果你叫佢攞十年以上既報告﹗你就會知道呢D儲蓄有幾廢﹗
仲有，唔好諗著可以好容易揾到呢個表，因為佢會收收埋埋你揾唔到﹗
最正確既方法係，直接係保監局到起佢底﹗咁你先可以揾到 ，之前頭個幾條Link都係騙你的
https://www.ia.org.hk/tc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html
我地再進一步睇下佢D兒童儲蓄保先，呢D兒童教育基金，理論上應係最安全﹗最保險中的保守保險，但佢居然2015年回報係 3 %呢個投資收益到底失敗係邊到？買左恒大債券嗎？Sorry網上冇資料，我只知佢投資廢到死
咁其他公司又係點呢？呢個係宏利赤霞珠終身壽險計劃﹗係我個朋友當年極力推薦我買既，但當佢知我買左保誠後就非常心有不甘失望，咁我地又睇下當年呢個非常熱銷既保險係點
答案係2016年 61% ﹗所謂有三人行必有我師﹗難兄難弟﹗
再睇10年以上既會係點呢 ? 52% 進一步下跌﹗
再睇下AIA ﹗係唯有靠普的﹗十年有近80 以上既實現比例﹗當然因為我唔知佢既之前回報﹗可能佢地定低一點也不出奇﹗但合理地有8成也算唔錯
再睇下大陸既中國人壽錦繡前程教育儲蓄計劃
實現比例都有近8成
現在我已經告訴子女，日後只可以買不含儲蓄成份既保險，即Term life。同時呢D保險公司利用保險既漏洞，將保險包裝成為高風險既基金買賣服務，大家要值得做參考
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